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    信用卡新規(guī)哪些最值得關(guān)注?
    發(fā)表于 2016-09-21 11:40:46 瀏覽:
    文章導(dǎo)讀:對(duì)信用卡用戶來(lái)說(shuō),這是一個(gè)天大的好消息:央媽又開始管孩子了,跟以前不痛不癢的撓撓相比,這次的確喜大普奔,大快人心。 因?yàn)闇{金這個(gè)信用卡的魔鬼,在用卡人看來(lái),就是銀...

      對(duì)信用卡用戶來(lái)說(shuō),這是一個(gè)天大的好消息:央媽又開始“管孩子”了,跟以前不痛不癢的撓撓相比,這次的確喜大普奔,大快人心。

      因?yàn)闇{金這個(gè)信用卡的魔鬼,在用卡人看來(lái),就是銀行“合法搶劫”、“合法高利貸”。

      相信不少信用卡用戶都曾親身經(jīng)歷,即使只消費(fèi)不到1元錢,只要逾期還款,起碼要繳納10元錢的滯納金!

      為什么會(huì)是10元錢呢?

      小編告訴你,這10塊錢是大多數(shù)銀行設(shè)置的征收下限,也可以說(shuō)是“起步價(jià)”。

      各家銀行信用卡滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

      【工商銀行】

      1、牡丹雙幣、多幣貸記卡按最低還款額未還部分的5%收取,最高500元人民幣或500港幣或500澳門元或100美元或100歐元(其余外幣賬戶按最高100美元等值外幣收取)

      2、牡丹人民幣貸記卡按最低還款額未還部分的5%收取,最高500元

      【建設(shè)銀行】

      1、個(gè)人卡:最低還款額未還部分的5%,最低1美元(歐洲旅游卡為1歐元)或5元人民幣

      2、單位卡:全部應(yīng)還款額未還部分的0.5%

      【招商銀行】按最低還款額未還部分的5%計(jì)算,最低收取人民幣10元或或美金1元。

      【廣發(fā)銀行】按照每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取,個(gè)人單幣卡(含公務(wù)卡)最低RMB20/USD5/HKD40,個(gè)人雙幣卡最低RMB20/USD2,單位卡最低RMB10/USD1。

      【交通銀行】按您上期賬單最低還款額未還部分的5%計(jì)收,最低10元或1美元。

      由上可知,目前各行對(duì)于滯納金最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中,對(duì)于最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要求較低,沒有門檻或者有5元起的最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

      而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)為最低10元或20元。

      此外,部分銀行還設(shè)置了滯納金收費(fèi)上限,工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元,華夏銀行最高收取2000元。

      【算一算】

      信用卡逾期還款要交多少錢?

      有網(wǎng)友要說(shuō)了,不就10塊錢滯納金嗎?感覺不是很多啊!

      其實(shí),無(wú)論是滯納金還是未還款利息,具體算一下賬,真的挺嚇人。

      小編最近就看到過(guò)這樣一個(gè)悲劇例子:

      2006年,楊女士到企業(yè)打工,公司給她辦了一張銀行卡發(fā)放工資。2008年,她從公司辭職就去銀行柜臺(tái)將卡里的余款全部取完。誰(shuí)知,她的卡上透支了。8年后這29.98元產(chǎn)生的利息加滯納金,已經(jīng)超過(guò)了1萬(wàn)元。

      那么,從30元變1萬(wàn)元,“天價(jià)滯納金”是怎么來(lái)的?

      據(jù)了解,銀行信用卡透支的收費(fèi)主要有四筆賬:

      一是銀行利息,根據(jù)銀行規(guī)定,信用卡欠款每天收取萬(wàn)分之五的利息,這樣一來(lái),年息就是18%了;

      二是滯納金,在收取高額利息的同時(shí),還需要按照每月5%的標(biāo)準(zhǔn)收取滯納金,這樣,一年收取的滯納金就是60%;

      三是上述兩項(xiàng)一年的收入高達(dá)78%,但并不是以年度收取的,是以月計(jì)算,每個(gè)月都需要在上個(gè)月的基礎(chǔ)上計(jì)算復(fù)利的;

      四是全額罰息,這是最狠的,信用卡如果透支了10005元,用戶及時(shí)還款1萬(wàn)元,還有5元的零頭沒還清,銀行就會(huì)依然按照10005元的總額進(jìn)行處罰,收取利息和滯納金。

      簡(jiǎn)而言之,信用卡逾期還款需要付出的“代價(jià)”有兩個(gè):滯納金和利息。值得注意的是,信用卡計(jì)各種費(fèi)用都是按照復(fù)利計(jì)算的。如果持卡人不及時(shí)還款,那么下個(gè)月利息、滯納金、超限費(fèi)等都會(huì)累進(jìn)本金計(jì)算復(fù)利,就是人們平常所說(shuō)的“利滾利”。而且信用卡欠款逾期不還者,逾期記錄便將被記錄在個(gè)人征信記錄里面,對(duì)生活多個(gè)領(lǐng)域造成不良影響。因此我們要牢記自己的還款日,謹(jǐn)慎對(duì)待信用卡還款!

      【新規(guī)】

      2017年起信用卡新規(guī)實(shí)施,8大變化和你息息相關(guān)

      中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,對(duì)信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)、免息還款期和最低還款額、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等作出了新的規(guī)定。值得關(guān)注的是,2017年1月1日起,信用卡滯納金將成為歷史。

      順鑫小編表示,央行信用卡新規(guī)主要帶來(lái)了8個(gè)方面的大利好,這包括:

      1、透支利息最高每日萬(wàn)分之五,可打七折:目前,各家銀行的透支利息是每日萬(wàn)分之五,折合成年化利率高達(dá)18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理,透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五,透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的7折。也就是調(diào)整之后,日利率萬(wàn)分之五則變成上限,而下限則在萬(wàn)分之五上打七折,即萬(wàn)分之3.5,也就是說(shuō),以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%—0.05%之間。新規(guī)實(shí)施以后,大家辦信用卡可以挑挑揀揀,選擇透支利率相對(duì)較低的了。

      2、滯納金改叫“違約金”,還多少可有商有量:目前,銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定,為最低還款額未還部分的5%。在信用卡新規(guī)中,央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢,而是改為由銀行收取“違約金”。也就是說(shuō),今后違約金怎么收取,可能將由信用卡中心與持卡人共同決定,持卡人將有機(jī)會(huì)“貨比三家”。

      3、ATM每日取現(xiàn)額度增至1萬(wàn)元:持卡人通過(guò)ATM機(jī)辦理預(yù)借現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的每卡每日累計(jì)限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬(wàn)元。

      4、信用卡可充值支付寶微信,利息按取現(xiàn)算:充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值,這次變更為由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。也就是說(shuō),當(dāng)借記卡沒有充足資金時(shí),信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。不過(guò),為第三方賬戶充值實(shí)際也有指定路徑和限額。

      5、信用卡被盜刷,要予以合理補(bǔ)償:此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式,對(duì)持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補(bǔ)償,以保障持卡人權(quán)益。

      6、發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能再收取超限費(fèi):持卡人平時(shí)使用信用卡時(shí),除了固定額度之外,還可能有10%的上浮額度,如果你不小心“刷爆”信用卡了,有可能要交一筆額外的收費(fèi),這就是超限費(fèi)。不過(guò),新規(guī)實(shí)施后,這部分費(fèi)用將取消。

      7、費(fèi)用一次性收,不得利滾利:發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。換言之,因違約金、欠繳年費(fèi)等產(chǎn)生的收費(fèi)今后將一次性收取,不能再利滾利計(jì)息。

      8、銀行自行決定免息期和最低還款:目前信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始,上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)將由發(fā)卡銀行自行決定。

      【注意】

      取消滯納金就可以晚還款了嗎?

      以招商銀行為例,目前逾期未還款確實(shí)要收取一定的滯納金。收取滯納金為最低還款金額未還足部分的5%、且10元起步。也就是說(shuō),如果當(dāng)月持卡人最低還款額為1000元,而只還款了500元,未還足最低還款金額,那么就將被銀行收取25元的滯納金。

      “滯納金的概念帶有較強(qiáng)行政強(qiáng)制色彩,不適宜用于平等市場(chǎng)主體之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)”,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。

      這意味著,銀行雖然不再?gòu)?qiáng)制收取滯納金,但還是要對(duì)逾期未還的持卡人收取一定數(shù)額的違約金,而違約金的數(shù)額將“可商量”,因此,金投網(wǎng)的信用卡頻道小編還是要提醒卡友們,對(duì)信用卡欠款,還是及時(shí)還清為好。

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